房贷大变化！

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图：Okuta

房贷有个大变化。

挺多银行开了口子，大家可以方便又快速地，调整还款方式了。

最关键的：

可以将「等额本息」换成「等额本金」。

这么操作一下，可以节省大笔利息。

举个例子：

借100万的房贷，分三十年还。在利率5%的情况下，如果切换成等额本金。

总计可以少还18万利息。

二种的区别，如图——

同样条件下，等额本息前期还的钱少，但总体利息高。

前几年基本都在还利息。

很多人说，辛辛苦苦还了七八年房贷。以为还了很多贷款，一看欠的本金，压根就没少减多少嘛！

好郁闷了。

那，切换成等额本金，可以加快还本的速度。

当然。

这种情况下，每月还款金额会变多。

相当于拿一部分钱，提前还贷了。

二

有些银行更进一步。

可以直接在app更换还款模式了。

比如邮储银行，可以立即操作生效。

又比如工行。

下面是工行的界面，可以直接在app上操作。

但，也分地区。

像越小保她是在杭州工行办的房贷，app里就没有这个选项。

只能到线下网点办理变更。

对方提示——

“必须去当时办贷款时的网点，重新提交资料审核。”

资料是：

近一年的工作证明，银行流水和房产证。

...

我也问了一下我重庆房子的贷款行。

对方先是一口回绝，说不能改。

不过...

我挺难忽悠，继续追问，对方就改了口。

又说要重新提交房贷申请资料；审核要1周多时间；流程和重新办房贷一样，blabla。

话里话外，暗示我这么干太麻烦了，别弄了。

（其实未必麻烦）

或许。

不同银行，不同网点，对于“改房贷还款方式”这件事吧。

心态不一样

三

种种迹象来讲。

「等额本息」和「等额本金」之间的切换，口子在放开了。

我挺好奇——

这个变化是新出现的吗？

为啥我之前没怎么听闻这件事？直到有读者咨询我这个问题，我才注意到。

我研究了下，倾向于认为：

银行是在去年底、今年初这段时间，悄咪咪地放开了。

了解的朋友，可以提示我一下。

如果你切换成「等额本金」，那每月的还款金额，会变大一点。

因为有更多的钱，是用来加速还本金的。

它的效果有点类似「提前还房贷」。

但不太一样的是，它把提前还款的压力，分摊到每个月。

举个不恰当的例子。

好比我们存钱。

如果说「提前还贷」是一次性攒一大笔钱，比如10万。

扔到银行；

那「等额本金」就相当于我每月多攒个2000来块，1000来块。

有纪律，有规划地——

削减房贷利息了。

ps.

再放个图，大家会更直观点。

如果你有一笔5%房贷，已经还了5年，还要还25年。

本金还欠100万。

「等额本息」换成「等额本金」后，你的每月还贷流水，会从左侧变成右侧。

你每月的压力会上升，但你还本金的速度会大大提前。

以及越往后，你的还款额会越少〜

ps.

「等额本息」和「等额本金」的区别，我之前写过更详细的小白科普。

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