今年这情况……大家还是多一手准备吧

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前几天写文章建议大家接下来放低预期，想办法苟住，不少人后台留言和我争辩，说是杞人忧天。

今天就给大家再深入地聊下，拿关注我的大部分朋友来说，一二线城市有房有车，每个月收入都不少，过着相对优渥的生活，这算是中产了吧。

纵观普通人成为中产的历史，除了个人的努力，更多靠的是时代的薪资红利+房价的大涨。

毕业以后进入大厂，赶上互联网房地产等行业爆发扩张期。手里有钱，买房以后又赶上了房价上涨，成功实现阶层突破。

这层光鲜的外衣下，中产的内核是十分脆弱的。

现在房价走低、手里的投资连亏，就连看似稳固的工作都面临随时失业。

特别是前面那波吃红利的朋友因为自身年龄变大，反而成了企业裁员的首选，一个不小心，收入直接归零。

赚不着钱不说，每月的房贷还要继续还，消费支出、抚养孩子、赡养父母、旅游娱乐......种种叠加在一起，每年大几十万的支出，全都需要你负担。

中产收割三件套：房贷上百万，家属不上班，子女读贵族学校。随便摊上一件都很致命，甚至会滑落阶层。

看到一个很有代表性的故事：

有位软件工程师，毕业后就在深圳打拼，初期月入1.2万，三四年后就涨到了2.6万，于是30岁的他充满希望的买了房安了家。

房子450万，首付150万，贷款300万30年。

才供了2年多房，他就遇到了互联网的特殊时期，月薪打了个大对折，一怒之下就撂了挑子，选择回家散心。

休息了一个月，回到深圳，本以为可以很轻松的继续做他的软件工程师，没想到投出去的简历都基本石沉大海。 

别说涨薪了，仅有的几个面试机会，开出的薪酬最高也只有1.5万。

生活大打折扣，月供也还不上，只能选择卖房。中介和他说，实际成交价已经下跌了。多番努力之下，终于以290万卖出。

已经还了近50万的贷款，大多是利息。幸运的是，没有倒钱银行的钱。

就这样，30多岁的年纪，辛苦打拼8年，还是两手空空的回到了老家。

看完他的故事，我的心情也五味杂陈。

可对于个人来说，这两年互联网行业的飞速增长已经成为过去时，叠加整个大环境不好，各企业为了活下去，开源节流就是最简单有效的选择。

被裁的年轻人，大可以潇洒转身，以低姿态相对低的价格转行拼一个可能性，而中年人肩上的责任太多，就光上有老下有小这几个字，就注定他经不住一点风吹草动。

拥有的越多，就越不能承受失去。  

我自己也是一步步摸爬滚打出来后磕磕碰碰，这期间经历过太多，听到过不少悲剧，因此常劝过身边人一定要以此为戒。

这两天刷到一个视频，感触挺深的，也发出来给大家看看。

59岁的老刘，因燃气爆炸烧伤，送到医院时要保命必须植皮，否则危在旦夕。

在医护行业内，一直有这样一句俗话：“烧伤病人就是用钱堆出来的。”被烧伤的病患往往都需要长期的治疗和护理，这都需要经费的支持。

原定两天后就要给老刘进行的手部植皮手术，在家属的要求下被推迟了。

更让主治医生徐晔没想到的是，不久后老刘儿子带着老刘强制出院了。

他赶来的时候，只剩下一张空荡荡的病床。

徐晔把这叫做人心的瓶颈，有时比医术的瓶颈，更让人无力与悲哀。

老刘的治疗，前期已花费近30万，是儿子目前所有的积蓄，而走完整个治疗流程，还需要上百万的费用，对一般的家庭来说，这是一笔天文数字。

该借的借了，该上网筹的也筹了，工厂是不可能卖的，前几年刚开的厂，现在卖厂亏大了。

如果倾家荡产，举全家之力也没保住父亲，最后活着的孩子、妻子和他就要长期负债，承受艰难度日的绝望。

他赌不起，所以出院保守治疗吧，实在承受不住了。

相比网络上铺天盖地的指责，我更想戳穿一个事实：在“老人和小家之间怎么选”这个世界难题上，大多数人其实都会选后者。

孩子患病，家长大多会砸锅卖铁、不惜一切，而年迈父母患病，成年子女首先权衡的是钱，是现有生活是否会受影响。

因为当上有老、下有小时，“救不救”不只是良心问题，还是一个有限资源的可持续分配问题。

现在看起来有房有车，但是能支撑多久？一张床位5000一瓶靶向药20000……一辆车一套房能支持多少个月？多少年？

万一人财两空，剩下的家人如何安稳度日？好不容易实现阶层的跨越，转眼间就跌落了。

没进医院的人，根本不知道钱有多不经花。根据国家卫生部一项数据表明，人一生患重大疾病的几率高达72.18%。

拿常见的癌症来说，住院费、医药费、护理费、设备使用费等，随便一圈下来可高达几十甚至上百万，轻易就能将一个家庭几代积蓄全部没收。

如今的我们，万事顺遂的时候，一切看起来都还过得去。但意外一旦来临，大多都招架不住。

不敢想，万一哪天我倒下了，年迈的父母如何安享晚年，孤身的伴侣如何支撑整个家庭？

我们很难避免一辈子不遇到这些事情，也无法避免它给我们的生活带来冲击。但是有两样东西是我们可以决定的：

第一，是面对苦难的态度。

第二，是未雨绸缪的准备。

至于如何准备？思来想去，发现其实也没太多的办法，就两条路：

1、在利用好杠杆的同时，还要不断增加收入、控制开支，掌握尽可能多的存款，以应对可能出现的意外。

2、对于结余比较少、收入增幅比较慢的读者，可能最好的办法就是把自己和家人的保险配置齐全，用尽可能少的钱，把自己不能承受的风险转嫁给保险公司。（本文不推荐任何保险产品）

关注我的老粉丝都知道，一直以来我都在建议大家一定要把保险配置齐全，那是因为，这些年我在医院里见证了太多这样的悲剧，而这些悲剧很多时候都是一份很便宜的保险就能解决的事情。

借此机会，想再给大家做点简单的保险科普，都是很实用的知识，希望大家耐心看完。

相信大部分读者都已经参加了城镇医保或者新农合，因而可能会觉得已经后方无忧，那你就错了。

虽然国家这些年一直在医保方面做了不少努力，每年的灵魂砍价都能登上热搜。但在感谢国家的同时我们也要认识到，国家的医保只是基础医疗保障，毕竟并不是万能的。

比如，医保可报销的药品有2600多种，在市面上15多万种药物中只占很小一部分；而且在医保起付线以内、封顶线以上、报销比例外和医保目录外的医疗费用，都是要自己承担。

保险的作用就是在遇到疾病、意外等风险时，帮我们承担风险，把损失降到超低。

假设一场病可能要花费80万，经过社保报销和医疗重疾险赔付后，没花一分钱，剩余100万拿来补偿患病后5年家庭收入损失，生场病也没影响家人正常生活。

但一定要注意，保险不能瞎买。保险本身是有很高的门槛的，涉及金融、医学、法律三方面知识交叉。

因为不懂相关知识，还有部分业务员为了提成进行销售误导，以致于很多人买贵、买错，甚至最后赔不了钱的，大有人在，大家见过的也不止一个两个了。

如果有一家专业平台，能清清楚楚告诉我们究竟买了啥、能保啥、该花多少钱合适，避免大家掉进买错保险的坑，那对我们的帮助会非常大。

几番对比之下，还是觉得老朋友大童最靠谱：

大童成立于2008年，是一家全国性保险服务机构，老牌的正规军。2020年还跻身世界保险中介前20名，是全亚洲唯一入围的保险中介企业。

它不属于任何一家保险公司，是专门做服务的。不会未了解具体情况，上来就推销产品，而是站在我们的立场，从140+家保险公司的产品里，帮忙筛选适合的产品。

大家在挑选产品前，都可以去找他们帮忙对比和挑选。

我体验过他们的保障规划服务，顾问会先了解我的基本情况，询问我的需求，例如：

之前有购买过哪些保险产品？

家里几口人？家中的经济支柱是谁？

想通过保险解决怎样的问题？

家庭可支配收入以及保险预算有多少？

然后根据我的家庭结构、财务状况、保障需求，站在我的角度，帮我规划了一份详细的家庭保障方案。

是真正的1对1量身定制，相比传统机构还能节约30%-50%的费用。

（保险顾问详细沟通后给出专属的方案）

拿到方案后，顾问还一对一帮我讲解，确保我能深度了解方案，对自己家庭的保障规划更清晰。

真心希望大家都能去预约下这项服务，没有保险的朋友，能知道应该买什么、买多少额度才能解决家庭的问题，以及花多少钱才合理；

已经买了保险，顾问也可以帮忙分析已有保单，帮忙看看买的值不值，方便及时查漏补缺。

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