国家最强羊毛

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图：韩修智art

前几天写了居民养老金。

我挺少写它。

但回复留言时，发现很多人对它有深深误解。

典型的像这个问题：

“越越，我爸妈今年已经50多了，还有必要交居民养老金嘛？”

当然有必要！

如果爸妈没有的话，还能交的话，一定要交呀！

爸妈50多岁了，离60岁领取时间也就几年了。

马上就能回钱，为啥不交呢？

爸妈将来财力雄厚的话，对子女也是益处多多的。说不定还能扶养小家庭

居民养老金可能是——

我观察到的，国家的最强羊毛了。

仔细研究的话，你会发现国家花了极大的财力在补贴它。

当然，这背后有深刻原因。

一

居民养老金挺霸道。

拎几个重点说下：

1)首先，个人交的所有钱，全部进入个人账户。

六十岁后，个人账户的钱再分成139个月发放。

不像职工养老金，单位交的那部分“充公”；

2)居民养老金有财政补贴，补贴款也全存进个人账户。

以上海为例。

如果你交最低档，自己每年交500块钱，那政府对应给补贴200块。

这700块全进个人账户了。

还是很爽的。

另外，个人账户的余额，会有利息收益。

3)等六十岁开始领取时，会领两笔钱。

除了个人账户里发的钱，公家再多给你一勺大锅饭。

像上海，今年的大锅饭是1300元。

。。。

二

最后作个简易计算：

如果我在上海，即便我年年都交最低档，交够15年。

总计交了1万块不到。

等六十岁后，个人账户每月能领76块钱；加上大锅饭1300，每月能领1376。

如果我一直领到84岁去世（上海地区的平均寿命）

一共能领将近40万。

交1万不到，领将近40万——实际可能要更多。

这羊毛，简直亮瞎了。

这个计算很简易，主要是方便了解。

各地的居民养老金原理类似。

但财政补贴水准，大锅饭发放水平会有差异，这和地方经济水平有关。

三

所以。

如果爸妈50多岁了，再过几年（60岁）就可以领这笔钱了。

这羊毛近在眼前了。

是很值得参与的，多交多得。

如果我有一个50多岁的妈，她没有养老金，我会顶格给她交这个的

可能——

居民养老金的最大bug是：设定了最高档。

比如上海的最高档，已经是全国高水平了。

每年最多交5300块。

可能没法支撑起一个饱暖的晚年。

所以——

如果手头ok，也可以补充下商业年金险，抓紧3.5%的最后时间窗口...

。。。

让人啼笑皆非的是——

现实中很多父老乡亲们，在交居民养老金时，只选最低档。

一方面，是手头紧张。

一方面是，怕被国家坑。

以及，怕交多了，显得“不合群”

像有位读者说：

“我父母是完全有能力按照最高档6000每年，来交养老金的。但是他们不愿意，他们觉得大家都交的100的，自己不能搞特殊，非得每年100的最低档。”

一直交最低档，也能搞到国家这根羊毛。

但。

交得少，个人账户存的钱少。

对应的财政补贴少。

最后领的钱，也会少了〜