前阵子我说过,卖掉苏州房子的钱我打算拿来提前还贷了,昨天第一笔贷款还掉了,这笔贷是买北沙滩的房贷,当时贷了2成大概440多万,去年还了一整年,利率都是5.35%,所以去年一边还贷我一边提前还了80万,这次算是一把还清,了无心事了。 这笔贷款堪称是目前市面上最冤大头的一类房贷,就是同时满足①在2019.10.8-2023.12.31之间贷款买房,②买房的时候名下已有一套住房,无法享受“认房不认贷”的利率调整,这样的话即便去年降了10个BP的房贷,今年的房贷利率也有5.25%
这里我要着重说一下2019.10.8-2023.12.31之间贷款买房的这批人,堪称历史级别的韭菜,这波人买房既无法享受到2019年之前的房贷利率打折,也享受不到今年开始的4.2-4.3%的优惠利率,这期间哪怕是首贷的房贷利率都高达4.75%,二套更是达到了5.25%,而且这几年可以说是北京房价的相对历史高点 很多人对我们的房贷利率可能没啥概念,觉得4-5%左右看起来还可以,但其实完全不是这样的。就以我们目前这种经济环境,银行还可以4-5%的年收益躺赚30年,这绝对堪称暴利。 另外,我们目前的CPI已经是-0.5%了,在CPI这个水平的基础上房贷却又4-5%,这绝对可以用“离谱”来形容。如果用“房贷减CPI”来粗略估算我们的真实房贷水平,我们可能是全球最高了。 为啥现在出了好多利好政策,楼市都反应平平?因为这些政策都是让你多贷款的政策。虽然让你的首付变少了,贷款年限变长了,但是还的利息更多了,现在又有多少人敢高杠杆贷30年呢?而且贷的多了,税费还更高了。哪怕未来放开部分区域限购,我觉得都没啥用,因为这还是变着法让你贷款买房的政策。 现在真正对楼市有用的政策就是大幅降低房贷利率,大幅降低税费,这才是真正降低购房者资金成本的有效之举,但去年一年下来,LPR只降了10个BP,税费收费标准没有一丝调整,所以效果不佳也是情理之中。我觉得现在房贷利率要降低到3.5%以内才有点用。 下一步,大家可以密切关注在“购房成本”方面的刺激政策,如果出台了大幅降低购房者资金成本和税费成本的政策,那么对于楼市的利好作用将会比较明显。 接下来1月份我还有一笔贷款要还,等年后我再卖掉一套房子还会继续还贷。今年主打一个降低贷款负债,这就是普通人版本的“稳中求进”。 我觉得现在公积金贷款利率3.25%都不低,以前觉得3.25%跟白给的一样,但现在形势不一样了,理财收益这么低,大额存单都干到2.45%了,你这个3.25%的房贷利率就显得高了,能还也提前还吧。 以后“无贷一身轻”会逐渐成为大部分人追求的目标。
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