没忍住，劝妹子买房

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图：Jean Mallard

2020年的时候，Lisa要在重庆老家买房了。

我那会建议她，用她妈妈的名义办房贷。

自己把「处女贷」资格留下来。

等自己将来有能力了，在北京买房时，再用处女贷。

没有处女贷的话，打工人在北上深上车太难了。一套500万的房子，可能首付得多拿150万左右。

利息也要高出一截。

Lisa听进去了。

但用父母名义办房贷会遇到个问题。

房贷有年龄限制，通常最多贷到70岁。

所以当年Lisa重庆的这笔房贷，因为阿姨的年龄原因，只贷了15年。

...

这几天有些猎奇新闻——

像南宁等城市，房贷还款可以延长到90岁，100岁。

这本质上是一种接力贷。

父母办房贷时，把子女也列为共同借款人，变相突破父母的年岁限制。

等父母到年龄了，由子女接着还贷。

它的bug在于：

子女作为共同借款人的话，可能会影响到子女的处女贷资格，或者贷款额度。

要慎重评估的。

二

现在是一个关键时刻，很多人想了解房价怎样了。

今天统计局发了1月份的房价，有些新迹象。

可以稍盘一盘。

我用二手房做了下统计，1月房价环比12月，上涨城市增加到了13个。比去年底增加了6个。

依次是这些城市。

最大特征是：

像北京＋上海＋深圳，头部城市的房价都出现了上涨。

12月份时还没这情况呢。

现在齐刷刷回血。

一个月的数据可能片面。连着三个月上涨的话，才会形成一个趋势。

此外，更多的二三线城市房价，环比涨幅依然是下降的。

接下来的两三个月是关键时间窗口。

印钞机的轰鸣下——

一线房价会不会持续上涨？涨幅怎样？会不会传导到二三线城市？

答案会揭晓。

三

有个规律很明显。

房价并不是匀速上涨的，只是某些时段画风突变。

我用过去近18年的北京房价涨幅做了下盘点，把0.5%作为明显上涨的月份。

明显上涨月份是44个。

占比约20%，不算多。

北京二手房价月度环比涨幅

绝大多数时候，房价都是横盘，小涨。

甚至是下跌。

真正大涨的时间，集中在了「关键性数月」。

房价的巨大涨幅会在这几个月里实现。

它一旦上涨趋势形成，普通人有可能被甩下车。

因为我们从筹集资金，看好房子，再怎么决心果断，可能也要两三个月的时间。

这几天我没忍住，又开始和Lisa叨叨：

有条件的话，在北京看看房子呀

毕竟你是要自住的人，你还有处女贷这一大杀器。

此时不用何时用。

对于自住的人而言：踏空风险是更大的。

股市也是这样的。

大多数的时刻都是垃圾时间。一年中关键的涨幅，都是由短短的十来天，二十来天贡献。

重要的是，这个期间尽量留在场上。

四

我听过贝壳创始人左晖的一次演讲，他2018年时分享过一个数据。

意思差不多。

“过去十年里，北京的房价涨了5倍，上海也差不多。

但500%的涨幅里面，真正剧烈的波动就是在12个月的时间里面。这12个月贡献了将近一半的涨幅。”

左晖在前年已经去世了。

但这个观察视角，很犀利。

关于房价怎么走，不同人看法不一样。

对于真正要自住的人来说——

很难去猜测房价。

市场的不确定性太强了。

自住人赌输猜错了的话，成本太高。

无论是看好，还是不看好。

利率合适、门槛不高、鼓励买房的时候，如果有能力，就上车吧。

ps.

有个现象也很明显：房价剧烈上涨的时间在减少。

还是拿北京为例。如果将单月涨1%定义为剧烈上涨。

那在过去的近18年里，剧烈上涨的月份数只有14个月，占比不到10%。基本发生在2010年之前。

2010年后（不含2010年），只出现过两次单月＋1%的剧烈上涨了。

房价已经不低了，总体涨幅在慢慢变缓。

另一个趋势兴起：

同一个城市内，各板块间出现明显分化。

有的板块涨得火热；有的沉寂如水，毫无波澜。

我们讨论xx城市房价上涨时——即便生活在同个城市的人，也可能结论迥异，互道傻x了