为了高息，拼了

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图：阿历克斯－卡茨

这几天，央行的一系列动作，挺耐人寻味。

今天它下调了逆回购利率（和我们日常做的国债逆回购不一样）；

然后又下调了常备借贷便利利率。

这两专业名词有点难理解。

大家只要明白，它效果类似于“小规模降息”就行了。

这让我对20号（下周二）很期待。

每月的20号，是LPR调整的大日子。

我们的房贷和LPR挂钩。从现有迹象看，本月LPR非常有可能要降一降。

有房贷或贷款的人，成本也会跟着降降。

让我们拭目以待。

一

聊回今天的事。

最近存款一波波地降，没完没了。

Lisa想了一个窍门，想做高自己的回报。

我抛出来供探讨下。

还是用年金险锁定复利回报。年金险的预定利率还不错，有3.5%。

但它的bug是——

等老了才能领（男性最早是60岁，女性是55岁）

Lisa爸爸恰好是55岁。

她就灵光一现——哎！可以给爸爸买啊。五年后就可以领钱了。

这款年金险对中老年人相当友好。

测算了下，假如叔叔买了一份养老年金险。

选了五年缴费，一年10万，缴满五年就开始领钱，定期领取二十年。

一直领到80岁为止。

那每个月领2541元，一年能领3万多。到了80岁那年，再一次性拿到十年的钱：近30万。

一共能领取近91万元。

算下来，一直到领完最后一笔：年化复利能达到3.94%了。

Lisa爸爸相当于：

未来几年，分别买了几笔1-5年期的理财。

然后依次慢慢领钱了。

用短期的操作，锁定了25年近4%的长线复利。

我说，emmm。

你真是挺拼的。

但是吧，这么做，考验你和叔叔间的信赖度，考验叔叔个人的情感状况的稳定性。

或者。

你能接受这笔钱，能完全孝敬给爸爸，也是ok的

...

其实，我之前非常想给我妈这么买。

可惜她是过了年龄，买不了了。

当然——得强调一下。拿到3.94%的前提是，Lisa爸爸身体健康，吃嘛嘛香。领足这20年不成问题。

否则，利率会低一些了。

这产品拼的就是寿命。可以定期领20年，也可以选终身版本，永续领取。

二

Lisa还在灵光一闪的阶段。

她仍然犹豫。

要认真地综合考虑。

我读者中，有一些年长且嗅觉敏锐的人，确实这么操作了。

比如前几天，我知道一位读者，为50出头的丈夫买了一份年金险。

领足20年的话，复利能达到3.86%。

不需要等待太久，就能领取了，利率还远远超越现在的中短期理财。

哎，这是什么聪明脑袋

。。。

我前几天说有一种45岁躺平法。

其实套到这个年金险上来算：

如果是45岁女性买，最早55岁开始领，领足20年。

复利能达到3.6%上下。

如果是男性，最早60岁开始领。领足20年。

复利能达到3.8%、3.9%上下。

都很诱人。

也算是：

中短期操作，锁定超长期复利了。

ps.

今年降息猛，年金险的风很大，我聊它挺多。

但买不买是要认真权衡的。

前提是：

要有一定的原始积累，得有闲钱买。不至于紧巴巴；

更重要的是，有领足20年的信心。

身体好、心态好。

为了每月能有一笔稳稳的养老金到账。

也不能太焦虑内耗了。

好好养生、滋润身心吧！