降低存量房贷利率，能救楼市吗？

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昨天央行放了一个大招，鼓励银行与借款人自主协商变更贷款合同或者重新签订合同置换原来的存量贷款。这就释放出一个重大信号，央行终于打算要降存量房贷利率了。

于是一时间，各大平台鼓吹房价要反弹的声音多了起来，但降低存量房贷利率真能让房价起死回生么？

这个答案非常的明显，就是不能。

道理非常简单，现在很多城市早就降低了新客户的贷款利率，但新的购房人依旧不买账，那你把旧的贷款利率降到跟新的贷款利率一样，凭什么就认为新的购房人会买账呢？完全没有这个道理。

坦白说央行降低存量房贷利率的出发点，不是为了救楼市，而是为了救自己，因为大量的提前还贷，银行已经受不了了。降低利率，无非是少赚点，而购房者提前还贷银行就一分钱都赚不到了。所以，银行只是在少赚和不赚之间，果断选择了前者而已。

2009年救楼市的时候，央妈也大幅降低了存量房贷利率，当时所有贷款，无论首套还是二套，一律打7折，起到了立竿见影的效果，我看各大平台上不少人拿2009年跟现在进行比较。

其实虽然看着都是降存量贷款利率，但市场的基本面已经完全不同了。那时候老百姓的负债率很低，而且GDP增速在10%以上，外部环境也比现在强的多，大家信心很足敢上杠杆，现在完全不一样。

最后咱们再说一下实际层面的操作问题。我看了一下目前各大城市的首套房贷利率平均在3.8%左右，假如，真的把过去动辄5-6%的存量贷款利率也降到3.8%，如果你手里有钱，你会不会继续选择提前还贷？

你看看现在银行的存款利率和理财收益，3.8%依旧是一个非常非常高的利率水平，1000w的大额存单都很难达到3.8%，3.5%都抢不到，而理财收益一般在1.8-2.5%之间，所以老百姓手里有钱，完全有可能无视房贷利率降低，继续提前还款。

我再说一遍，房价是结果，不是原因。要提振楼市，得提高购房者的信心，虽然现在很难，但还是有很多手段可以试一下的，比如大幅降低企业和个人的所得税，给生育家庭一定的补贴，减免购房的税费，降低在职人员社保，等等。总之，要想办法通过各种渠道给大家真正的实惠。

如果没有经济基本面的好转，只是单纯刺激楼市，迎来的，只有更加猛烈的抛售潮。