退休金过万诀窍

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图：snelse_

两件事。

一

今天上证指数狂飙了。

大涨了3%多。

我一看，前排全是大块头在蹦迪，像什么能源、地产、金融...

各种中字打头的国企。像央企共赢ETF(517090)大涨了6%+。

权重股一暴涨，拉动指数的效果杠杠的。

又涨舒服了。

这几天利好消息特别多，比如地产。

今天金监总局说——

“要进一步优化首付比例、贷款利率等…指导银行更好服务广大人民群众刚性和改善的需求。

还放了狠话——

金融业责无旁贷，必须大力支持房地产。

这措辞

我有点困惑，也很好奇：

现在首套房首付最低是20%，房贷利率下限是LPR-0.2%。

很多城市因为房价跌得太狠了，甚至取消了下限。

LPR再减个40点、50点都有的。

还能怎么优化呢？

是继续降首付，降到10%嘛？还是全部城市都取消利率下限，房贷继续打折？

或者说，二套房贷的首付和利率，也要向首套房看齐？

haha

不知道银行接下来还有什么招。

说起救市，这两年政策就没断过。

从我前年快生娃时，就开始救了，一直救到今天。

尺度是越来越大，市场也越来越耐药。

这次会不会有新剧本呢。

说回市场——

最近是股市行情的关键期。

政策信号挺强，持续给刺激，市场也给了积极反馈。

从沪深300ETF等宽基成交来看——

今天国家队或许没怎么下场买了。更多的是散户内资外资，一起合力把大盘给做上去了。

下图是国家队喜欢买的某沪深300ETF，连续五天的成交量。

黄框是今天成交量，比前几天的成交量（绿框），有了明显减少，说明国家很可能停了手。

前几天国家队孤军作战，不停地接筹码。

但接是接不完的。

得全民救援才行，众人拾柴火焰高。

目前还有很多看不清的地方，行情难说怎么走。

如果从大盘到中小盘，都能有强劲持续上涨；官方也能一直给出政策信号，持续发声发力。

会好很多。

二

第2件事。

读者提了一个挺好的命题。

“求退休金过万攻略”

haha

我直观感受，等我们这一代80后90后退休时，过万退休金不难实现。

我拿自己情况粗算了下：

我在北京退休，大城市统筹养老金会比较高。

我自己目前的社保工资是1.5w。

如果我55岁退休，那恰好退休第一年的月退休金就破万了。

是11378元。

退休后，它每年再涨涨，我每月领的会更多。

国务院就有官方的测算工具，微信上就能搜到。

大家拿自己的情况试试。

能粗算出一个大概。

路径：微信小程序搜“国务院客户端” - 便民服务 - 更多 - 社保 - 养老金测算。

工具很简单，逻辑没毛病。

但变量多！

养老金记账利率在变、工资在变；

参保地的社会平均工资，每年也在变。

还有，会不会延迟退休？

这些都不一定的。

所以现在只能粗估估。

离退休越近，这个测算值会越准。因为很多数据会定型。

如果你年轻，离退休很远——

那最终值变化会挺大。

感兴趣可以每年算算，不断走向最终准确值。

我的一些填写方法：

“视同缴费年限”，绝大多数75后填0即可。

“未来个人账户记账利率”。去年的这个数字是3.97%，出于保守考虑，我填了个3%。

“以前年度平均缴费工资指数”。如果你的社保缴费工资基数，和社会平均工资持平，那这一栏填“1”。

“上年末个人账户储存额”，可以在社保对账单上查到金额。

未来缴费工资增长，在岗工资增长，我填的3%

为了方便测算，我填写有所简化。大家可以按自身情况填写。

从这个工具大概可以知道：

退休金能不能过万，有几个关键点是——

你的社保工资高不高；你参保地的社会平均工资水平如何；你攒的工作年限长不长。

等等。

有的人说了——

“为啥我爸妈攒了几十年养老金，现在退休了，才能领几千块？”

“为啥有的人月薪过万，但养老金不过万？”

我揣测原因可能有这几种：

有的人是攒的年限太少了。很多老人家以前工作单位是私营小企业，或者打零工，没怎么交过养老金。

时间白白浪费掉了。

有的人交的标准低，不是参考实际工资。

比如月薪1万，但按5千上的社保。

有的人，退休没多久。

养老金发放每年都在涨，岁数越大，养老金越高。

有的人，所在的城市平均工资低。

经济发达城市平均工资高，能有效拉高养老金水平。

...

作为鲜明对比——

有的老人，以前在国企或事业单位工作，福利制度完善。

就交得挺“完美”。有漂亮的缴纳纪录。

这类单位的退休金普遍更高些。

随着市场经济发展——

相信更多的打工人，也会拥有漂亮的缴纳纪录。

如果是在北上广深这种一线城市办退休，自然就更显高了。

以及——

如果靠工作攒下的退休金难以过万。

那，养老还得靠自个儿。

多搞点补充养老金。

像我，除了社保养老金之外，我还多多储蓄；我买收息股；我买年金险...

这些都是为了体面退休，在做准备呐。